個人年金は、紙くずになる？　というのは本当ですか？

個人年金について

質問がありましたので、

 

個人年金を

継続するうえでの

ポイントを書いてみました。

 

今あるものを

うまく活用していきましょう。

 

 

no.976

 

個人年金はこのままで大丈夫？

 

先日、

40代半ばの女性から聞かれた

この質問。

 

 

 

 

生命保険料控除で使えるからと、

10年ほどかけているそうです。

 

 

おそらく、最近のインフレの

報道を聞いてるところで、

このようなフレーズを

聞いたのだと思われます。

 

 

確かに、このインフレの中だと、

低い予定利率の商品に対して、

毎月保険料を払っているよりは、

 

 

外貨建ての商品や、

投資信託の積み立てを

していくほうが戻りが大きくなる

「可能性」はあります。

 

 

ただ、外貨建て商品の場合は、

為替の関係で

受取時に円高になっていて、

日本円で受け取るには元本割れ

する、という可能性もありますし、

 

 

投資信託は、積み立てたお金の累計よりも、

運用実績が悪くて、

受取したい時期に元本割れする、

という可能性もあります。

 

 

 

 

だから、今のかけ続けている商品を

継続するか、解約するか？

という、

１かゼロという判断をしなくても、

今の保障額を減額して

継続することもできるだろうし、

 

 

「払い済み保険」というやり方で、

保険の契約で、今たまっているお金を

加入時の予定利率で計算して、

買えるだけの保障額（年金でいえば受取額）を

買ってしまう方法もあります。

 

 

例えば、個人年金で10年確定年金、

1回あたりは50万円で10年分で500万円

受け取る予定だったのものを

 

 

貯まっているお金で払い済みにして、

25万円×10年で250万円で確定して、

今後の支払いをストップする、

という方法です。
（これは個人年金に限らず

貯蓄性のある、

終身保険や養老保険などでも
可能です）

 

 

ただし、加入して年数が長くなかったり、

たまっているお金が

一定額を越えてなかったりすると

払い済み保険にならない場合も

ありますが、

 

 

今まで払ってきた保険を

解約すると、かけたよりは

マイナスになってしまうので、

できるだけ損にならないように

活用できる方法です。

 

 

保険会社によって、

規定が異なりますので、

ご注意ください。

 

 

ゼロ金利の影響

 

ちなみに、この10年は、

ゼロ金利の影響で、

円建ての保険商品は

軒並み予定利率が

さがっていて、

正直うまみはありません。

 

 

しかも、今はインフレと連動して

少しずつ予定利率が

上がっています。

 

 

どのタイミングで

加入しているのか？

保険料はどのぐらいなのか？

 

 

保険商品でも、

今、別のものを

加入しなおしたほうがいいのか？

 

 

というのは、

正直一概に言えません。

 

 

現在の加入内容と、

2024年の時点で加入し直すのと、

試算をして、比較するのが

いちばん分かりやすいです。

 

マスコミやYouTubeの情報を鵜呑みにしない

 

マスコミやYouTubeの報道は、

限られた時間で、

よりインパクトのある

内容を視聴者に伝えることが

求められます。

 

 

優先順位の低い内容は

省略されることも

少なくありません。

 

 

だからこそ、内容を聞いて、

鵜呑みにしてはいけません。

 

 

「気になったけど、実際自分の契約は

どうなんだろう？」と

加入時の担当者や

コールセンター、

 

 

そして、私のような、

保険の知識がある人に

保険の内容を

確認してもらうことで、

 

 

今後の判断をしていくのが

ベターです。

 

 

 

保険は保険の役割がある

 

わたしは金融の仕事は

生命保険から入っている

というのもありますが、

 

 

という話も聞くものの、

一方的な見方だなと思います。

 

 

 

 

商品の良し悪しは、

人によって受け取り方が違うし、

リスクの許容度も違います。

 

 

みんなが、

値動きのする金融商品を

同じように加入できて、

継続できるとは

限りませんし、

 

 

収入や貯蓄や家族構成の状態も

異なるので、

 

 

ある人は、

最低限でいいかもしれないけど、

 

 

今のタイミングで

何かあっては困る人は、

それなりの高い保障が

必要だったりします。

 

 

時々、相談してこられる方の

加入してる内容を見て

とか、

 

とか、

思うことは、

ないわけではありませんが、

 

 

 

 

ということで、

加入している内容に

不安を持つ方は

お気軽にご相談ください。

 

 

では、また明日！

 

 

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